재테크를 시작하려면 반드시 먼저 알아야 할 것이 있습니다. 바로 ‘금융 문해력’입니다.

금융 문해력이란 돈과 관련된 개념을 이해하고, 스스로 의사결정을 내릴 수 있는 능력을 말합니다. 이 글에서는 사회초년생과 재테크 입문자를 위한 기초 금융 용어 15가지를 쉽고 명확하게 정리했습니다.

1. 금융 문해력이란?

금융 문해력(Financial Literacy)은 단순한 정보 습득이 아니라, 돈에 대한 개념을 이해하고 행동할 수 있는 실천 능력입니다. 예를 들어, '이자가 복리냐 단리냐'를 이해하고, 그것이 나의 자산 증식에 어떤 영향을 미치는지 판단할 수 있다면, 금융 문해력이 있는 것입니다.

2. 금융 문해력이 중요한 이유

✔ 잘못된 금융상품 가입 방지
✔ 부채와 이자 관리 능력 향상
✔ 투자 위험 판단 가능
✔ 자산 증식 속도 차이

쉽게 말해, 금융 문해력이 낮으면 평생 남 좋은 일만 하게 됩니다. 지식을 쌓는 것이 곧 내 돈을 지키는 첫 걸음입니다.

3. 재테크 초보자가 반드시 알아야 할 금융 기초 용어 15가지

1. 예금/적금
예금은 목돈을 한 번에 넣고 이자를 받는 것, 적금은 매달 일정 금액을 모으는 방식입니다.
2. 복리 / 단리
단리는 원금에만 이자가 붙는 방식, 복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 장기 재테크의 핵심은 복리입니다.
3. 이자율
돈을 빌려주거나 예치했을 때 받는 수익률입니다. 보통 연이율(%)로 표시됩니다.
4. 신용등급 / 신용점수
금융 신뢰도를 수치로 표현한 것. 대출 금리와 한도에 큰 영향을 줍니다.
5. CMA 계좌
예치하면 매일 이자가 붙는 계좌. 단기 자금 운용에 유리합니다.
6. ETF
여러 주식이나 자산을 묶어 만든 펀드 상품. 주식처럼 사고팔 수 있어 초보자에게 인기 많습니다.
7. 펀드
여러 사람이 모은 돈을 전문가가 운용하는 투자 상품. 위험도는 상품마다 다릅니다.
8. 원리금
대출 시 갚아야 할 원금 + 이자의 총합을 말합니다.
9. 상환 방식 (원리금균등/원금균등)
대출을 갚는 방식. 매달 같은 금액을 내는 것과, 원금을 먼저 갚는 방식이 있습니다.
10. 변동금리 / 고정금리
대출 시 금리가 바뀔 수 있는지 여부. 금리 인상기에는 고정금리가 유리할 수 있습니다.
11. 마이너스 통장
신용 한도 내에서 자유롭게 돈을 빼쓸 수 있는 대출 형태. 편리하지만 이자 부담이 큽니다.
12. 신용카드 / 체크카드 차이
신용카드는 외상, 체크카드는 통장 잔고 내에서 결제되는 실시간 결제 카드입니다.
13. 부채비율
자산 대비 부채의 비율. 높을수록 재무 위험이 큽니다.
14. 금리인상기
중앙은행이 기준금리를 높이는 시기. 대출자에게 불리, 예금자에겐 유리합니다.
15. 분산 투자
여러 자산에 나눠 투자함으로써 위험을 줄이는 전략. 재테크의 기본 원칙입니다.

4. 어떻게 금융 문해력을 키울 수 있을까?

다음과 같은 실천을 통해 자연스럽게 금융 감각을 키울 수 있습니다:

📖 하루 1개 용어 공부하기 – 노션, 메모 앱 등 활용
📺 경제 유튜브 보기 – 예: 슈카월드, 삼프로TV
📱 금융 앱 활용하기 – 토스, 뱅크샐러드 등 자산 통합 확인
📚 기초 재테크 책 읽기 – 예: ‘부의 인문학’, ‘돈의 감각’ 등

5. 금융 문해력 테스트 해보기

한국은행, 금융감독원, 그리고 여러 금융 앱에서는 금융 문해력 자가 테스트를 제공하고 있습니다. 이를 통해 현재 내 수준을 파악하고 부족한 영역을 보완하세요.

🔍 금융감독원 금융교육센터
🔍 한국은행 경제교육
🔍 토스 → 금융 퀴즈 및 용어 퀘스트

6. 요약 및 실천 전략

금융 문해력은 재테크의 기초 체력입니다. 용어 하나하나를 이해할수록, 나의 재정 판단력은 높아지고 실수는 줄어듭니다. 오늘부터 하루 1개씩 금융 용어를 공부하며, 돈에 대한 주도권을 가져보세요.

☑ 오늘 배운 용어 정리하기
☑ 토스/카카오페이 등 금융 앱 설치 및 자산 확인
☑ 나만의 금융 노트 만들기
☑ 매주 1시간 금융 공부 시간 확보

지출 다이어트: 생활비 줄이는 실전 전략 7가지

돈을 모으고 싶다면 먼저 지출을 줄여야 합니다.

많은 사람들이 재테크를 ‘투자’부터 생각하지만, 가장 빠르게 자산을 만드는 방법은 ‘지출을 통제’하는 것입니다. 오늘은 20~30대가 실천 가능한 지출 다이어트 전략 7가지를 소개합니다.

1. 나의 소비 패턴 파악하기

가장 먼저 해야 할 일은 지출 항목을 정확히 분석하는 것입니다. '어디에 돈을 가장 많이 쓰는지' 파악하지 못하면 절약은 시작조차 할 수 없습니다.

✔ 가계부 앱 설치 (예: 뱅크샐러드, 토스, 머니북)
✔ 고정지출 vs 변동지출 구분
✔ 지난 3개월 소비 내역 비교

“파악하지 않은 소비는 통제할 수 없다”는 원칙을 꼭 기억하세요.

2. 고정지출부터 점검하자

고정지출은 매달 무의식적으로 빠져나가는 돈입니다. 이 부분을 줄이면 매달 자동으로 남는 돈이 생깁니다. 대표적인 항목은 다음과 같습니다:

📱 통신비: 알뜰폰 요금제로 변경 (월 2만 원 절약)
📺 OTT 구독 정리: 2개 이상이면 정리 필수
💳 자동 결제 점검: 잊고 있던 유료 서비스 해지
🚘 차량 보험/렌트 비용 재조정

고정지출은 단 한 번 조정으로도 매달 수만 원의 절약 효과를 볼 수 있습니다.

3. 무지출 챌린지로 소비 습관 개선

무지출 챌린지는 일정 기간 동안 불필요한 소비를 아예 하지 않는 소비 훈련입니다. 예를 들어, 주 2일은 무조건 돈을 쓰지 않는 날로 지정하는 방식입니다.

무지출 챌린지를 통해 다음과 같은 효과를 얻을 수 있습니다:

✔ 충동구매 감소
✔ 소비 전 ‘고민하는 습관’ 형성
✔ 지출에 대한 자각 능력 향상

소비를 자각하기 시작하면, 자연스럽게 절약이 습관이 됩니다.

4. 생활비 계좌 분리 전략

지출 다이어트를 할 때는 통장을 분리하는 것이 매우 효과적입니다. 수입과 지출을 명확히 구분하면 돈이 새는 통로를 차단할 수 있습니다.

5. '필요'와 '욕구'를 구분하자

대부분의 불필요한 소비는 욕구에서 비롯됩니다. 지출을 줄이려면 소비 전에 한 번 더 생각해보세요.

❓ 이건 정말 필요한가?
❓ 사지 않으면 큰 문제가 생기나?
❓ 24시간 뒤에도 이게 여전히 갖고 싶은가?

‘필요 vs 욕구’를 구분하는 습관은 소비를 줄이는 가장 강력한 무기입니다.

6. 식비 줄이기: 외식 줄이고, 계획형 장보기

식비는 매달 큰 비중을 차지하는 변동지출입니다. 특히 혼자 사는 1인 가구일수록 지출 비율이 높습니다.

🥗 1주일치 식단 계획 세우기
🛒 장보기 전 메모 작성하기
🥡 도시락/간편식 활용 (건강 + 비용 절감)

외식 3번 줄이면 한 달에 최소 6만 원 이상 절약이 가능합니다.

7. 소액 구독 서비스 점검하기

‘한 달에 2,000원’, ‘5,000원’ 하는 소액 구독이 쌓이면 연간 수십만 원이 나갑니다. 사용 빈도가 낮거나 중복된 구독은 과감히 정리하세요.

📦 OTT: 넷플릭스 + 티빙 + 디즈니 → 1개만 선택
📚 전자책/오디오북 중복 여부 확인
🎵 음악 스트리밍 → 가족 요금제 전환

구독 서비스를 최소화하면 매달 고정지출을 눈에 띄게 줄일 수 있습니다.

8. 월간 지출 점검 루틴 만들기

매달 말 또는 급여일에 지출 리포트를 만들어보세요. 이를 통해 다음 달 지출 전략을 세울 수 있습니다.

📊 총 수입 vs 총 지출 비교
🛍 가장 많이 소비한 항목 분석
🎯 다음 달 소비 목표 설정

숫자로 확인하면 절약이 ‘결과’로 보이기 시작합니다. 이는 재테크의 강력한 동기부여가 됩니다.

예·적금으로 시작하는 안전한 투자법

투자는 무조건 위험한 것이라고 생각하셨나요? 그렇지 않습니다. 재테크의 첫걸음은 가장 ‘안전한 투자’부터 시작해야 합니다. 그 대표적인 방법이 바로 예금과 적금입니다.

1. 예금과 적금의 차이점

예금과 적금은 모두 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 안전한 금융상품입니다. 하지만 그 구조에는 차이가 있습니다.

예금: 목돈을 한 번에 맡기고 일정 기간 후에 원금 + 이자를 받는 상품
적금: 매달 일정 금액을 저축하여 만기 시 이자를 포함해 돌려받는 상품

예금은 여유 자금이 있을 때, 적금은 꾸준한 저축 습관을 들일 때 적합합니다.

2. 예·적금의 장점

✔ 원금 보장 (예금자 보호법 적용)
✔ 리스크 없음, 누구나 쉽게 가입 가능
✔ 복잡한 금융 지식 불필요
✔ 단기 목표 달성에 효과적

특히 재테크 초보자에게는 “손해 보지 않는 경험”을 통해 금융 감각을 익힐 수 있다는 점이 큽니다.

3. 2025년 기준 예·적금 금리 트렌드

2025년 현재 한국은행 기준금리는 3.5% 수준이며, 이에 따라 시중은행 및 저축은행의 예·적금 상품도 높은 금리를 제공 중입니다.

평균 금리 기준:

🏦 시중은행 예금: 2.8% ~ 3.2%
🏦 시중은행 적금: 3.0% ~ 3.5%
💰 저축은행 예금: 3.5% ~ 4.2%
💰 저축은행 적금: 4.0% ~ 5.2%

단, 고금리 적금은 대부분 월 납입 한도가 작거나 조건부인 경우가 많으므로 약관을 꼭 확인해야 합니다.

4. 이자 계산법, 간단하게 알기

예금(단리): 이자 = 원금 × 금리 × 기간(년)

적금(단리): 이자 = 월납입금 × 납입개월수 × (납입개월수+1) ÷ 24 × 금리

예: 월 20만 원 × 12개월 × 3.5% 적용 시, 세전 이자는 약 45,500원 정도입니다. 예금은 복리 적용이 안 되며, 적금은 복리처럼 이자가 누적되지 않기 때문에 기대 수익이 제한적입니다.

5. 예·적금 가입 전 체크리스트

🔍 금리는 세전 기준인지 세후 기준인지 확인
🔍 예금자 보호 대상인지 확인 (FDIC 마크 유무)
🔍 중도 해지 시 이자율과 페널티 확인
🔍 자동이체 여부 및 납입일 지정 가능 여부

특히 중도 해지는 이자를 거의 못 받을 수 있으므로, 되도록 만기까지 유지할 수 있는 금액으로 설정하세요.

6. 고금리 상품 찾는 방법

금융감독원 및 여러 플랫폼을 통해 최신 고금리 상품을 비교할 수 있습니다.

💻 금융상품 통합 비교공시 (금감원)
📱 토스, 핀크, 뱅크샐러드 등 핀테크 앱
🏦 저축은행중앙회 홈페이지

저축은행의 경우 조건이 까다롭지만 연 5% 이상 적금도 여전히 존재하므로 주기적인 확인이 중요합니다.

7. 예·적금으로 재테크 감각 익히기

예금과 적금은 수익률만 보면 작아 보일 수 있지만, 재테크 초보에게는 금융 상품에 익숙해지는 훈련이 됩니다.

8. 자주 하는 질문 (FAQ)

Q. 적금도 세금 내나요?: A. 네, 모든 금융 이자 소득에는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다.
Q. 저축은행은 안전한가요?: A. 1인당 최대 5,000만 원까지 예금자 보호가 됩니다. 단, 영업 안정성은 시중은행보다 낮을 수 있으니 상품별 신용등급 확인이 필요합니다.
Q. 예금과 CMA 계좌의 차이는?: A. 예금은 만기까지 이자를 받는 상품, CMA는 언제든 입출금 가능하며 하루 단위로 이자가 붙는 계좌입니다.

9. 요약 및 실천 전략

📌 예금과 적금은 가장 안전하고 쉬운 투자입니다. 수익률은 낮지만, 금융 습관 형성 + 리스크 최소화 + 단기 목표 달성에 최적화되어 있습니다.

오늘부터 실천해 보세요:

☑ 고금리 적금 1개 가입
☑ 예비자금은 예금 or CMA로 보관
☑ 예·적금 비교 앱 설치
☑ 금융 문해력 향상 위한 용어 정리

저작자표시 비영리 변경금지 (새창열림)

콤셋

금융 문해력 높이기: 초보자를 위한 기초 용어 정리